Loan Amortization Calculator (French System)

Cómo se calcula

Sistema francés (cuota fija): C = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n - 1). La cuota se mantiene constante; el interés decrece y el capital crece mes a mes.

Sistema alemán (capital fijo): capital = P/n cada mes. Interés sobre saldo, cuota total decrece. Paga menos intereses totales pero las primeras cuotas son más altas.

Pagos extra al capital: reducen el saldo en una fecha específica. En francesa, la cuota mensual no cambia pero el préstamo termina antes; en alemana, el capital base por mes no cambia pero también termina antes y los intereses futuros bajan.

Cómo usarla

1. Enter the loan amount. In your currency.
2. Enter the annual rate. For example, 12% annual.
3. Enter the term in months. For example, 36 months for 3 years.
4. Review the table. Month by month with interest, principal and balance.

Ejemplos resueltos

• USD 10 000 al 12% en 12 meses → francesa cuota USD 888.49, intereses USD 661.85.
• Mismo préstamo en alemana → cuota inicial USD 933.33, final USD 841.67, intereses USD 650.
• Con pago extra de USD 2 000 en mes 6 (francesa 24m al 12%) → ahorras ~USD 187 y terminas 4 meses antes.

Preguntas frecuentes

What is French amortization?

The most common system used by banks: a fixed monthly payment where you pay more interest at the beginning and more principal at the end. Formula: C = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n - 1).

Does it include insurance and fees?

No. The calculator shows principal + interest only. Credit-life insurance, fees and other charges are added separately by your bank.

Does it work for mortgages?

Yes. The formula is the same. Only the term is longer (typically 120-360 months).